Asesor Patrimonial EDIE GARCÍA
Asesor Certificado ante la AMIB y Cédula ante la CNSF
Aprende a invertir, generar patrimonio, planificar tu retiro y estrategias fiscales en México 🇲🇽
Asesoría por WhatsApp: 55 5135 8442Creación de Patrimonio
1. CETES
- Seguridad: El activo de menor riesgo en México, respaldado por el gobierno.
- Dónde: cetesdirecto.com
- Estrategia: Fondo de emergencia.
• Tasa Real (descontando inflación): ~2.8% a 3% anual.
2. SOFIPOS
- Seguridad: Reguladas, con seguro PROSOFIPO.
- Beneficio: Libres de ISR hasta por 5 UMAs anualizadas.
- Estrategia: Potenciar liquidez a mediano plazo.
• Base estratégica: Siempre buscan ofrecer +2% o +3% por encima de CETES.
3. Acciones
- Concepto: Participación directa en la propiedad de empresas.
- Rendimiento: Variable (plusvalía + dividendos).
• Requiere tolerancia a la volatilidad.
4. ETFs y Fiscalidad
- Concepto: Canastas de empresas (diversificación total).
- Estrategia Fiscal: Uso de vehículos legales para exentar impuestos por ganancias de capital.
• Base NASDAQ 100: ~15% anualizado.
El Futuro: Tu Retiro
La Solución: PPR
El Plan Personal de Retiro no depende de un patrón ni del gobierno. Es tuyo.
- Acceso a ETFs internacionales (S&P 500, NASDAQ).
- Deducible de impuestos (Art. 151) y diferimiento (Art. 93).
- Liquidez inteligente: Tienes saldo disponible a partir del año 2 (dependiendo la aseguradora).
| Característica | Afore (Ley 97) | PPR (Plan Personal de Retiro) |
|---|---|---|
| Control de inversión | Institucional (Siefores) | Total (Tú eliges) |
| Requisito para Pensión | 1,000 semanas cotizadas (2031) | 0 Semanas (Solo acumular capital) |
| Fiscalidad | Limitada | Deducible y Diferible |
| Liquidez | Congelado hasta los 60/65 | Opciones desde el año 2 |
El poder de las Rentas Privadas
A diferencia de la Afore, en un esquema privado no necesitas semanas cotizadas para garantizar tu vejez.
Al llegar a tu edad de retiro, tu PPR te permite crear una Renta Vitalicia Privada. Esto significa que con tener un fondo meta acumulado (por ejemplo, a partir de $500,000 MXN), la aseguradora lo convierte en un sueldo mensual que se te pagará de por vida, sin importar si trabajaste de forma independiente, fuiste emprendedor o no cotizaste en el IMSS.
La Importancia de las Certificaciones
Cédula CNSF
Cédula ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. Te permite estar anexado en una aseguradora y promover sus planes personales de retiro. Demuestra conocimiento en planificación de retiro y seguros. (La mayoría de los asesores tienen solo esta).
Certificación AMIB
Te permite dar asesorías de inversión, gestionar fondos y operar todo lo del sector bursátil. (Pocos asesores tienen esta certificación debido a su alta complejidad técnica y matemática).
El Plan Patrimonial ACgurate
Tu Plan Incluye:
- Simuladores Patrimoniales: Proyecciones exactas para comparar las opciones más robustas del mercado asegurador.
- Estrategia Fiscal: Ingeniería para maximizar tus aportaciones deducibles (Art. 151) y aprovechar el diferimiento (Art. 93).
- Asesoría Bursátil: Herramientas de inversión avanzadas y acceso a los mercados internacionales mediante ETFs.
Conocimiento = Patrimonio
1. Nulo / Básico
No ahorran o solo guardan en el banco.
2. Medio
Tienen Afore, Cetes o un plan básico (401k).
3. Avanzado
Invierten en Bolsa, ETFs y PPRs privados.
Visión Global: MX vs USA
En Estados Unidos, el estándar para generar riqueza es invertir en la bolsa a través de cuentas 401(k) o Roth IRA, logrando un alto nivel de participación bursátil (como se ve en la gráfica).
En México, el vehículo equivalente es el PPR. Al integrar ETFs internacionales en tu plan, accedes a la misma estrategia de los países de primer mundo, saliendo del "promedio" para construir riqueza real.